合成 ID 詐欺は、最も複雑なタイプの ID 盗難の 1 つであり、組織にとって検出して防止することが特に困難です。
合成ID詐欺は、新規アカウント詐欺全体の80%以上を占めており、サイバー犯罪者の技術革新に伴い、合成IDの作成と悪用に使用される手法はますます巧妙化しています。この新たな脅威は、特に銀行や金融などの本人確認に大きく依存する業界にとって、深刻な経済的影響を及ぼします。
合成個人情報盗難の詳細を詳しく調べ、従来の個人情報盗難との違いを探り、それを検出して防止するための戦略を見つけましょう。
合成ID窃盗とは、犯罪者が偽の情報と実在の情報を組み合わせて新たなIDを作成する詐欺の一種です。犯罪者は、盗んだ社会保障番号（SSN）などの実在の要素と、偽の名前、住所、生年月日を組み合わせ、合成IDを作成します。このIDは実在の人物と関連付けられていないため、検知が困難です。
犯罪者は、クレジット口座を開設したり、ローンを取得したり、その他の形態の金融詐欺を犯すことによって、合成 ID を金銭的利益のために使用します。
合成個人情報窃盗はどのように機能するのか?
合成ID詐欺は、実在するIDの構成要素を収集することから始まります。これは通常、データ漏洩やダークウェブでの購入を通じて行われます。最も一般的に使用される実在の情報は、子供、高齢者、または信用情報を定期的に確認していない個人の社会保障番号（SSN）です。その後、詐欺師は氏名、生年月日、住所などの詳細情報を偽造して、新たなIDを作成します。
偽の身元が作成されると、詐欺師は信用情報を申請します。最初の申請は信用履歴の不足により却下される可能性がありますが、この行為だけで合成身元の信用情報ファイルが作成されます。
詐欺師は、時間の経過とともに、より多くの口座を申請し、少額の支払いを続けることで、合成IDの信用を築き上げていきます。最終的に、彼らは信用枠の上限に達し、姿を消し、金融機関に損失を残します。
従来のID窃盗と合成ID窃盗
従来の個人情報窃盗と合成個人情報窃盗の主な違いは、悪用される個人情報の性質にあります。
従来の個人情報窃盗では、犯罪者は実在の人物の個人情報を丸ごと利用して詐欺を働きます。被害者は通常、不正な請求に気づいたり、金融機関から警告を受け取ったりすることで、窃盗にすぐに気付きます。
合成個人情報窃盗は、その身元が実在の人物と結びついておらず、詐欺を報告した被害者からの即時の反応がないため、より複雑です。そのため、偽の身元は長期間にわたって発見されず、多くの場合、詐欺師が既に誰かの財産に重大な損害を与えた後でも、発見されないままになります。
さらに、時間の経過とともに偽の身元が開発され、正当であるという印象を与え、詐欺師の潜在的な報酬が増加する可能性があります。
合成個人情報の盗難により、企業はどれくらいの損害を被るのでしょうか?
連邦準備制度理事会によると、合成ID詐欺による平均貸倒額は1件あたり15,000ドルです。デロイトは、合成ID詐欺による損失が2030年までに少なくとも230億ドルに達すると推定しています。
これらの損失は直接的な金銭的コストに限定されず、主なコスト要因には次のようなものがあります。
- 直接的な財務損失: 未払いのクレジット残高および回収できないローン。
- 運用上の損失: 人件費やリソースなど、不正行為の調査と対処に関連するコスト。
- 評判の失墜: セキュリティ上の脆弱性が認識されることで、顧客の信頼と潜在的なビジネスチャンスが失われます。
- 法的および規制上のコスト: 企業が合成 ID 盗難を効果的に防止または対処できなかった場合に発生する罰金またはコンプライアンス コスト。
合成ID窃盗は、企業の収益に深刻な影響を与える可能性があります。そのため、強力な本人確認と詐欺防止対策の導入が不可欠です。さらに、合成IDには詐欺を報告できる直接の被害者がいないため、被害に気付かれず、時間の経過とともに蓄積され、被害がさらに拡大する可能性があります。
合成ID詐欺を検出するには？
合成 ID 詐欺の検出は困難な場合がありますが、企業は次の手法を使用して潜在的なケースを効果的に特定できます。
1. 異常な行動を監視する：完璧な支払い履歴を持つ新規アカウントが、突然多額の取引や信用枠の増額を行ったりしていないか注意しましょう。信用力がゆっくりと積み上がっていき、すぐに限度額に達してしまうアカウントには注意が必要です。
2. 文書検証プロセスを実装する: 詐欺師は合成 ID 用の本物の文書を持っていない場合が多いため、文書検証を実装して、ID 文書が提供された情報と一致することを確認します。
3. 本人確認情報の確認：データベース間で本人確認情報を照合し、社会保障番号が年齢や地域と一致していないなどの不一致がないか確認します。本人確認ツールを使用して、社会保障番号、住所、電話番号を認証します。
4. 合成IDパターンに注意：信用履歴がほとんどないか全くないID、特に高リスク行動に関連している場合は注意が必要です。氏名や住所がわずかに異なるなど、類似した情報を持つ複数のアカウントや申請がないか監視してください。
5. 生体認証を実装する: 顔認識や指紋スキャンなどの生体認証を使用して、個人の身元を確認します。
6. 不正検知テクノロジーを活用する：高度な分析、機械学習、AIを実装し、合成IDに特有のパターンや異常を検出します。リアルタイム監視を導入し、疑わしいアクティビティの発生を即座に検知します。
7. 信用調査機関と連携する: 信用調査機関は、合成 ID を早期に特定するのに役立つ深い洞察力を持っていることが多いため、データを共有して分析するために信用調査機関と連携します。
8. 従業員と顧客の教育：従業員には、合成ID詐欺の兆候を見抜くためのトレーニングを実施します。顧客には、定期的にアカウントを監視し、疑わしいアクティビティがあれば報告するよう促します。
これらの技術を使用することで、企業は合成 ID 詐欺を早期に特定し、その影響を最小限に抑える可能性を高めることができます。
合成個人情報の盗難を防ぐには?
企業は大量の機密性の高い顧客情報を保有しているため、サイバー犯罪者にとって魅力的な標的となることが多く、標的になりやすいのです。合成ID窃盗を防ぐには、堅牢なセキュリティ対策の導入、監視システムの導入、そして従業員への教育が不可欠です。
企業が合成 ID 盗難を防ぐための包括的なアプローチは次のとおりです。
1. 強力なデータ セキュリティ プラクティスを実装する: 社会保障番号 (SSN) や個人を特定できる情報 (PII) を含むすべての機密顧客データのトークン化、匿名化、暗号化を通じて、個人データの安全な保管を確保します。
2. 顧客の本人確認プロセスの強化: MFA を実装し、ID チェックや生体認証などのマルチポイントの本人確認によって KYC プロトコルを強化して、顧客アカウントを保護します。
3. 取引と顧客行動の監視：機械学習と行動分析を活用した不正検知システムを活用し、異常なパターンを特定します。疑わしい取引に対してはリアルタイムアラートを設定し、特に新規アカウントにおいては、大口取引や通常とは異なる取引に対して取引制限を設けたり、追加の本人確認を求めたりします。
4. データ最小化および保持ポリシーを実装する: リスクを最小限に抑えるために必要なデータのみを収集し、データの保存期間を決定する保持ポリシーを確立し、古くなった情報や不要な情報を定期的に安全に削除します。
5. 従業員にセキュリティのベストプラクティスを教育する：データセキュリティ、フィッシング、顧客情報の保護について、従業員に定期的にトレーニングを実施します。セキュリティ意識を高め、不審な活動の報告を奨励します。侵害や詐欺行為が発生した際に迅速に対応できるよう、インシデント対応プロトコルの訓練を従業員に徹底します。
6. 定期的なセキュリティ監査と評価を実施する: 定期的にセキュリティ テストを実施して脆弱性を発見し、効果的な保護を維持し、GDPR、CCPA などの規制への準拠を確保します。
7. 内部者の脅威から保護する: データにアクセスできる人物の徹底した身元調査を実施し、不正な活動を監視し、職務の分離を実施して内部者による詐欺のリスクを軽減します。
8. サードパーティ ソリューションを賢く使用する: サードパーティ ベンダーを徹底的に調査し、厳格なセキュリティ標準を満たしていること、定期的な評価を受けていること、SLA にセキュリティ要件と違反通知手順が含まれていることを確認します。
9. 堅牢なインシデント対応計画を実施する:違反や不正行為に対処するための専用のインシデント対応チームを作成し、顧客への通知、調査、修復のための対応プロトコルを定期的に更新し、法務およびコンプライアンス チームと連携して規制報告を行います。
10. 業界コラボレーションへの参加: 詐欺防止ネットワークに参加し、規制や脅威に関する最新情報を得るために政府機関と連携し、業界間の情報共有に参加して他者から学び、合成 ID 盗難に対抗します。
11. 顧客を教育し、サポートする: 合成個人情報盗難のリスクと防止について顧客を教育し、詐欺被害者に明確なサポート チャネルを提供し、データ保護と詐欺防止対策について透明性を保ちます。
結論
企業や個人は、高度化が進み、ますます深刻化する合成ID詐欺の脅威によって、深刻な財務リスクに直面しています。詐欺師の手口は進化し続けていますが、組織は高度な詐欺検知技術の導入、本人確認プロセスの強化、そして新たな脅威に関する最新情報の入手によって、その悪影響から自らを守ることができます。これらの戦略は、企業が合成ID詐欺の影響を軽減し、将来のリスクから事業を守るのに役立ちます。
