消費者が現金決済の利便性をますます失いつつあることに気づき、電子決済は急速に普及しています。この普及に伴い、私たちが苦労して稼いだお金を奪おうとする詐欺師の手口はますます巧妙化しており、詐欺対策は決済事業者や政府にとって最優先事項となっています。
支払いの安全性を高めるために新しい法律が制定されています。
強力な顧客認証 (SCA) は、ヨーロッパの重要な法律である決済サービス指令 2 (PSD2) の一部である新しいセキュリティ標準です。
SCA は、詐欺師が口座から支払いを行うことを困難にすることで、消費者と企業を詐欺から保護します。
SCA によって何が変わるのでしょうか?
SCA を通じて、消費者または企業は支払いを行う際に 3 つの方法のうち 2 つで本人確認を行う必要があります。
検証オプションは次の 3 つです。
- 安全なパスワードや PIN など、ユーザーが知っているもの。
- モバイル デバイスや安全なキー トークンなど、ユーザーが所有するもの。
- 彼らが何者であるかを示すもので、顔スキャン、虹彩スキャン、指紋などの生体認証の一種を意味します。
SCA は私のビジネスに影響しますか?
あなたの会社がヨーロッパ内からの支払いを受け入れており、ビジネス銀行口座がヨーロッパに拠点を置いている場合、あなたの会社は SCA の対象となります。
SCA 実装の期限までに、準拠した支払いプロセスを用意する必要があります。そうしないと、顧客の銀行が支払いを拒否するリスクがあり、ビジネスに大きな混乱が生じます。
SCA はいつ発効しますか?
新しい SCA 規則は 2019 年 9 月に開始され、2020 年と 2021 年に実施される予定です。
英国の金融サービスの規制機関である金融行動監視機構（FCA）は、まだ必要な作業量とCOVID-19による混乱を考慮し、英国での完全実施日を2021年9月14日まで延長しました。
SCA は段階的に展開され、2021 年 6 月 1 日から電子商取引の支払いのランダム チェックが行われます。ビジネスへの混乱を最小限に抑えるには、この期間内に決済ソリューション プロバイダーが SCA に対応できるかどうかを確認してください。
Brexit は英国の SCA に影響を与えますか?
FCAは、英国におけるSCAの実施期限は2021年9月14日であると発表しました。現時点では、Brexitの展開によってこれが変更される見込みはありません。
強力な顧客認証はすべての支払いに適用されますか?
当然のことながら、企業は、決済方法の変更によって、決済プロセスにおける摩擦点により、購入者が支払いをやめてしまう可能性があることを懸念してきました。
ただし、次のような特定の低リスク取引は免除されます。
- 固定サブスクリプション: 顧客から定期的に固定料金を徴収する場合、最初の支払いは SCA で行う必要がありますが、将来の支払いは必要ありません。
- 低リスク取引: 決済プロバイダーまたは銀行のカード決済における不正率が非常に低い場合、一部の取引に SCA を適用しないオプションが付与される場合があります。
- 低額取引: 30 ユーロのしきい値未満の支払いは、顧客が最後に認証を行ってから免除が 5 回使用されている場合、または免除された支払いの合計が 100 ユーロを超えている場合を除き、SCA が免除される可能性があります。
- 信頼できる受益者: 将来的には、顧客が支払いを委託する信頼する組織をホワイトリストに登録するオプションが提供される可能性があり、これにより将来の支払いで SCA が削除される可能性があります。
- 電話で完了した販売:電話による販売は SCA の対象外であり、企業はそれを「通信販売と電話注文」(MOTO) の支払いとしてマークする必要があります。
- 企業支払い:具体的には、旅行サービスの支払い。
- 加盟店が開始した取引: 企業が顧客の許可を得てカードの詳細を保存し、将来の日付で変動金額を請求できるようにしている場合、これらの支払いは免除される可能性があります。
私のビジネスが SCA に準拠していることを確認するにはどうすればよいですか?
コンプライアンスへの第一歩は、決済ソリューションプロバイダーに相談することです。プロバイダーがSCA（中央銀行監督機構）およびPSD2（欧州決済サービス指令）の規制に完全に準拠したカード端末やその他の決済ソリューションを提供していることを確認してください。
決済ソリューション プロバイダーは、新しい規制に対応できる体制を整え、詐欺からお客様とお客様の顧客を保護するための高度な継続的なプロセスを備えた、実績のある銀行の支援を受ける必要があります。
例えば、決済のエキスパートであるUTPグループは、銀行が提供する優れた不正利用対策プロセスの恩恵を受けています。さらに、顧客に対して独自の追加チェックと保護を提供しています。
結論: 今すぐSCAコンプライアンスへの道を歩み始めましょう
SCA は決済環境を変え、企業と消費者にさらに高いレベルの保護を提供します。
英国における正式な導入期限は2021年9月14日までですが、今すぐ準備を進めることが重要です。コンプライアンス遵守を支援し、ビジネスの成長と繁栄に役立つ幅広いサービスを提供できる決済ソリューションプロバイダーと提携することが重要です。
