ギフトカードは、特に誕生日やホリデー、特別な日などに何を贈れば良いか迷っている時に、ますます人気のプレゼントになりつつあります。相手のお気に入りのレストラン、お店、あるいはスパのギフトカードは、まさにうってつけの解決策です。数分でぴったりのプレゼントが見つかるだけでなく、ギフトカードを受け取った方もきっと喜んでくれるでしょう。
これは、ギフトカードを購入した企業にもメリットをもたらします。ギフトカードの販売で既に利益を得ているだけでなく、多くの場合、ギフトカードを受け取った人がギフトカードの金額以上の金額を使うため、追加の利益も得られます。また、ギフトカードを受け取った人が初めてその企業とやり取りする場合には、新たなリピーターを生み出すことにもつながります。
しかし、ギフトカードの人気が高まるにつれ、ギフトカードに関連した詐欺行為も増加しています。これは、企業が日常業務におけるギフトカードの利用をやめる理由にはなりません。企業は、より警戒を強め、自らを守るための積極的な対策を講じる必要があるのです。
ギフトカード詐欺とは何ですか?
SEONによると、ギフトカード詐欺とは、ギフトカードを利用して悪意ある目的を達成するあらゆる形態の不正行為を指します。この種の詐欺は小売業者や顧客を区別することなく標的にすることができ、どちらの標的でも金銭的利益を得られます。ギフトカードのチャージバックや返品詐欺、盗難クレジットカード情報を使った購入、アカウント乗っ取りによる購入、さらには総当たり攻撃によるボット攻撃など、ギフトカード詐欺には様々な種類があり、ビジネスへの損害を防ぐことはますます困難になっています。そこで、リスクオペレーション、つまりRiskOpsが救済の役割を果たします。
ビジネスを保護するにはどうすればよいでしょうか?
あらゆる企業や組織にとって、どのようなリスクに直面する可能性があるか、そしてそのリスクを未然に防ぐために何ができるかを認識することは不可欠です。RiskOpsを活用することで、企業はあらゆる潜在的なリスクを分析し、脅威の発生を防ぐための計画を策定するだけでなく、最悪の事態が発生した場合の対応策も策定できます。RiskOpsの主な目的は、ギフトカード詐欺を含むあらゆる種類の詐欺行為から企業や組織を保護しながら、安全かつ効果的に通常業務を継続できるようにすることです。
ギフトカードのデータを追跡する
ギフト カード データを監視して追跡する必要があります。そうすることで、通常の正当な動作のパターンを把握し、重複したカードや同じ支払い詳細で購入された複数のギフト カードなど、不正行為を示す可能性のある矛盾に気づきやすくなります。
内部統制の強化
ギフトカード詐欺がビジネスに損害を与える前に、事前に対策を講じる必要があります。そのための最善の方法は、顧客から従業員まで、ビジネス内で何が起こっているかを監視し、アカウント乗っ取り、フィッシング、その他の攻撃から従業員の安全を確保できる強力な社内システムを構築することです。
制限を設ける
詐欺師はギフトカード詐欺を好みます。簡単で匿名性が高いからです。彼らはあなたのビジネスに数千ドルの損害を与えた後、姿を消す可能性があります。何らかの制限を設けることで、企業が被る可能性のある損害を軽減できます。1回の取引で購入できるギフトカードの枚数を制限したり、詐欺師が盗んだカード番号をテストするためにあなたの店舗を利用するのを防いだり、顧客が購入できる金額を制限して金銭的損失を軽減したりすることができます。
適切なセキュリティプロトコルを実装する
多くの企業は、ギフトカード詐欺が自社のビジネスに及ぼす危険性をまだ認識しておらず、適切なセキュリティシステムを導入していません。連邦取引委員会によると、ギフトカード詐欺は2018年以降、毎年報告される不正決済手段のトップを占めており、この状況は当分の間変わる気配がありません。ギフトカード詐欺からビジネスを守るためには、適切なセキュリティプロトコルを策定し、そして何よりも重要なのは、常に監査と更新を行い、最善の保護策を確実に講じることです。
