学生にとって、特にあらゆる形態のクレジットを利用する場合、お金の管理は困難な課題となることがあります。クレジットカードは、買い物や緊急時の追加資金の調達といった利便性と柔軟性を提供しますが、責任ある使用を怠ると借金が膨らむリスクも伴います。初めてクレジットカードを利用する学生は、借金を最小限に抑えながら特典を最大限に活用する方法を学ぶべきです。これは、将来の責任あるクレジット利用の基盤となるからです。
学生は一般的に収入がないため、利用できるクレジットカードの選択肢は限られています。そのため、無担保クレジットカードの資格がない学生は、定期預金を担保とした担保付きクレジットカードの取得を検討できます。親のメインクレジットカードに追加でクレジットカードを作ることも学生には選択肢の一つです。ただし、追加カードはクレジットスコアの構築には役立ちません。クレジットカードの仕組みを理解し、追加の購買力を得るのに役立つだけです。
学生や初めてカードを持つ人がクレジットカードを最大限に活用できるように、留意すべき点をいくつか挙げました。
機能と利点を理解する
学生が利用できるクレジットカードの選択肢は限られていますが、カードを選ぶ前に、カードの特徴や特典、そして関連する利用規約をよく理解しておくことが重要です。自分に最適なクレジットカードとは、支出パターンに合ったカードを選ぶことで、メリットを最大限に活用しやすくなります。例えば、オンラインでの買い物を頻繁に行う場合は、オンラインでの支出に対してポイントが加算されるクレジットカードの方が適しています。また、利用可能なポイント交換オプションも確認し、最大限の価値を得られるものを選ぶことも重要です。
クレジットカードでバリューバックを得る方法は他にもいくつかあります。例えば、月または四半期で一定数の取引を行ったり、事前に設定された支出額を達成したりすると、ボーナスポイントを獲得できます。こうした追加特典を最大限に活用できるよう、借金のリスクを負うことなく、購入計画を立てることができます。
料金と手数料について知る
クレジットカードには、入会金、年会費、キャッシング手数料など、一定の手数料や料金がかかります。これらの手数料がどのように、いつ適用されるかを理解することは、カードを意識的に利用することで、不要な手数料の支払いを避ける上で重要です。例えば、年会費は最も重要な考慮事項の一つです。年会費は必須の手数料ですが、カードのご利用額に応じたマイルストーンオファーがあり、設定されたマイルストーンを達成すれば免除されることがあります。
金利手数料は、カード口座に未払い残高がある場合、またはクレジットカードを使用してATMから現金を引き出す場合にのみ発生します。現金引き出しには、1回限りのキャッシング手数料も発生します。これらの手数料について理解しておくことで、不要な手数料を避けるために購入計画を立てるのに役立ちます。
クレジット利用状況を追跡する
クレジットカードを取得すると、発行会社から付与される最大限度額である利用限度額が割り当てられます。使いすぎを防ぎ、不測の事態に備えて一定額を貯蓄しておくために、月々の予算を慎重に立て、利用限度額を賢く活用しましょう。支払能力を超えて支出すると、クレジットカードの未払い分を期日までに返済できず、未払い分に高い利息が発生する可能性があるため、借金のリスクが高まります。また、定期的に利用限度額を使い切ると、信用調査機関から信用情報に悪質な借り手とみなされ、信用スコアが下がる可能性があります。したがって、利用可能なクレジットを責任を持って使用し、支出を追跡し、低いクレジット利用率（CUR）を維持することは、借金の蓄積を防ぎ、良好なクレジットスコアを維持するための好ましい習慣です。
滞納金を速やかに支払う
カード発行会社が、返済期日までに最低支払額のみを支払うオプションを提供している場合でも、これは賢明な選択ではありません。カードの支払総額は、必ず期日までに支払う必要があります。支払総額より少ない金額を支払った場合、残高に対して利息が発生します。口座に未払い残高がある場合、新規の取引は無利息期間の対象外となります。クレジットカードの金利は月25%から49%と非常に高いため、少額でもすぐに多額の負債になってしまいます。そのため、毎月のクレジットカードの返済は、期日までに全額支払うように努めてください。また、クレジットカードの返済を逃さないように、自動支払い機能を利用することもできます。
クレジットスコアとレポートを監視する
クレジットカードには様々な特典や割引オプションがありますが、特に初めてクレジットカードを利用する人にとって、良好なクレジットスコアを築くことは大きなメリットです。そのため、クレジットスコアとレポートを定期的に確認することは、日々の習慣に取り入れるべきです。そうすることで、良好なクレジットスコアを構築・維持するために取り組むべき要素を特定できます。また、定期的にクレジットレポートを確認することで、クレジットスコアに影響を与える可能性のある誤りや矛盾を特定し、適切なタイミングで修正を依頼することもできます。
上記の点を念頭に置いておくと、学生はクレジットカードを最大限に活用し、同時に強力な信用プロファイルを構築することができます。
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